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            常用的一些汽車保險知識
            2012-02-07 08:27:42   來源:本站

            1、車輛保險的種類:車輛保險有兩種,即車輛損失險和第三者責任險。車輛損失險主要指車輛本身(包括隨車備的零部件和設備)在停放或行駛中...

                   1、車輛保險的種類:車輛保險有兩種,即車輛損失險和第三者責任險。車輛損失險主要指車輛本身(包括隨車備的零部件和設備)在停放或行駛中的保險。第三者責任險主要指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛時發生意外事故,致使第三者(如路邊的行人、財物等,而駕駛員及車上所有人員均不是第三者)遭受人身傷亡或財產的直接損毀的保險。兩種保險有嚴格的區別,但都不包括駕駛員本身的保險。如果駕駛員想對本身安全保險,則需投保機動車駕駛員人身意外傷害險或其他人身保險。在投保時,駕駛員及單位可以兩種保險一并投保,也可以選擇其中之一投保。為了使個人或單位得到較為完整的經濟保障,保險時最好能兩種一并投保。

              2、辦理保險的手續:凡是全民所有制或集體所有制企業、國家機關、事業單位、人民團體、個人或聯戶所有的(或與他人共有的)車輛,只要牌證齊全,經車輛管理部門檢查合格,均可向全國人民保險公司投保。

              (1)個人投保手續:將車輛開到保險公司指定的地點,隨身帶齊本人的工作證、身份證、單位介紹信、駕駛證、車輛行駛證和有磁投保車輛的有磁證件,如果是從事個體營運的車輛,還應帶上營業執照,到當地保險公司業務科辦理投保手續。經保險公司驗明有關證件認為符合投保條件后,填寫車輛投保單。保險公司檢查投保單填寫無誤后,根據情況對車輛進行必要的檢查,如果符合保險條件,便可以確定起保時間,并核收保險費。起保時間由投保人決定,可立即開始,也可以辦理預定投保。保險公司在投保單上注明年、月、日、時直至分,由保險公司和投保人分別簽字蓋章,保險單生效時間從約定起保日的當天0時開始,到約定期滿日的當天 24時止。保險有效期以1年為限,可以多于1年,但不能少于1年。期滿可以續保,只是要重新辦理手續。保險單一式兩份,由保險公司和投保人分別保管。如果在保險期內出險,索賠依據就是保險單和保險費交納收據。

              (2)集體單位投保手續:除帶必要證件外,尚需開列出投保車輛的型號、牌號、行駛證號等,保險公司可以根據具體情況辦理手續或派人到投保單位去辦理手續。目前,大多數省、市已實行機動車輛強制保險辦法,保險公司在車輛檢驗部門通常派有工作人員,在車輛接受檢驗的同時,直接為車輛辦理保險業務。

              (3)第三者責任險的投保手續:與上述基本相同,可與車輛損失同時投保。

              3、保險費的計算:保險費是指投保人向保險公司交納的投保費用。在計算保險費之前,應先弄清楚保險費率的核定。中國人民保險公司對機動車輛的保險費率有明確的規定。各保險分公司在此規定基礎上確定投保車輛的具體保險費率,在確定時應掌握以下幾條標準:(1)如果車輛兼作不同用途(如既載貨又載客,或既自用又營業),則按高檔費率計算;(2)如果是出租車輛和專業運輸車輛或其他載客裝貨收取運費和租金的車輛,均應按營業性車輛計算保險費率。另外,個體、聯戶經營運輸并向工商行政管理部門登記領有執照的車輛,也應按營業車輛核定保險費率。

              4、車輛損失險保險責任的確定:投保了車輛損失險的車輛在行駛或停放中,如果有下列情況導致投保車輛發生損失,保險公司應承擔保險責任,并負責賠償損失:(1)碰撞、傾覆、失火或爆炸;(2)暴風、龍卷風、雷擊、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、沙暴、雹災、泥石流、隧道坍塌、空中運動物體的墜落;(3)全車失竊超過3個月;(4)運載保險車輛過河的渡船發生自然災害或意外事故致使有駕駛員隨車照料的車輛造成的損壞。此外,保險車輛由于上述原因而采取保護、施救措施所支出的合理費用,保險公司也應負責賠償。

              5、保險車輛失竊,應立即向公安部門報案,并向保險公司備案:全車失竊3個月以上仍未尋獲,可持有關證明到保險公司要求索賠。如果只是部分零件失竊,保險公司將不負賠償責任。如果在失竊后,偷車人在外造成了車輛本身的損失,也可向保險公司索賠,但偷車人駕駛保險車輛所造成的責任事故,其經濟損失根據有關部門的裁決來確定。全車失竊3個月以后,保險公司已賠付后又尋獲車輛時,或退回保險金領回全車,或全車由保險公司處理,由兩方當事人協商解決。

              6、保險車輛遭受損失需要修理時如何處理:保險車輛在遭受意外損失時,應先明確責任范圍。如果是屬于保險內的損失需要修理時,應及時向保險公司報告,并會同有關部門進行檢驗,明確修理范圍及其項目,估計所需修理費用,經與保險公司商定后再進行修理。修理結束后,憑開列的修理費用單據(包括材料及用工數),向保險公司申請賠償。

              7、保險車輛除外責任的確定: 除外責任即保險車輛所受損失不在保險公司賠償責任之內。屬于除外責任的情況有:(1)因戰爭、軍事行動、敵對行動或武裝沖突造成的損壞,包括車輛被征用、拘留、扣押、沒收、封鎖等造成的直接或間接損失和費用;(2)被保險人或強加的故意行為或違法行為;(3)競賽、測試速度、無正式駕駛證駕駛、酒后駕駛、藥物***狀態下駕駛,造成保險車輛的損失;(4)車輛正常磨損、腐蝕以及胎自行爆裂,車輛的正常維修、保養和油漆費用以及非災害事故造成的損失;(5) 車輛受損后未經必要的修理而繼續使用,致使損失擴大的部分;(6)車輛因發生災害事故,導致停業、停駛等間接損失;(7)其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用支出。

              8、第三者責任險的保險責任與除外責任的確定:被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛時發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀,在法律上由保險承擔經濟賠償責任,。但由此而產生的善后工作不由保險公司負責,而應由被保險人處理。保險公司對第三者責任險的確定,有以下區分標準:(1)保險車輛上的所有人員(包括駕駛員、售票員、半年工、乘客和搭客等)均不屬于第三者,但對公有保險車輛來講,除駕駛員外其他人只要一下車,就成了第三者;(2)私有保險車輛的被保險人及其家庭成員,無論是在車上還是在車下,都不屬于第三者;(3)保險車輛上的財產,被保險人或駕駛員所有的或代管的財產,均不屬于第三者,但對投保規劃較大的單位,財產的解釋由投保雙方協商決定。因而在保險車輛發生意外事故時,下列人員的傷亡或財產損毀,均不屬第三者的保險范圍:A.本車上的一切人員和財產;B.本車的駕駛員;C.被保險人所有或代管的財 1、車輛保險的種類:車輛保險有兩種,即車輛損失險和第三者責任險。車輛損失險主要指車輛本身(包括隨車備的零部件和設備)在停放或行駛中的保險。第三者責任險主要指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛時發生意外事故,致使第三者(如路邊的行人、財物等,而駕駛員及車上所有人員均不是第三者)遭受人身傷亡或財產的直接損毀的保險。兩種保險有嚴格的區別,但都不包括駕駛員本身的保險。如果駕駛員想對本身安全保險,則需投保機動車駕駛員人身意外傷害險或其他人身保險。在投保時,駕駛員及單位可以兩種保險一并投保,也可以選擇其中之一投保。為了使個人或單位得到較為完整的經濟保障,保險時最好能兩種一并投保。

              2、辦理保險的手續:凡是全民所有制或集體所有制企業、國家機關、事業單位、人民團體、個人或聯戶所有的(或與他人共有的)車輛,只要牌證齊全,經車輛管理部門檢查合格,均可向全國人民保險公司投保。

              (1)個人投保手續:將車輛開到保險公司指定的地點,隨身帶齊本人的工作證、身份證、單位介紹信、駕駛證、車輛行駛證和有磁投保車輛的有磁證件,如果是從事個體營運的車輛,還應帶上營業執照,到當地保險公司業務科辦理投保手續。經保險公司驗明有關證件認為符合投保條件后,填寫車輛投保單。保險公司檢查投保單填寫無誤后,根據情況對車輛進行必要的檢查,如果符合保險條件,便可以確定起保時間,并核收保險費。起保時間由投保人決定,可立即開始,也可以辦理預定投保。保險公司在投保單上注明年、月、日、時直至分,由保險公司和投保人分別簽字蓋章,保險單生效時間從約定起保日的當天0時開始,到約定期滿日的當天 24時止。保險有效期以1年為限,可以多于1年,但不能少于1年。期滿可以續保,只是要重新辦理手續。保險單一式兩份,由保險公司和投保人分別保管。如果在保險期內出險,索賠依據就是保險單和保險費交納收據。

              (2)集體單位投保手續:除帶必要證件外,尚需開列出投保車輛的型號、牌號、行駛證號等,保險公司可以根據具體情況辦理手續或派人到投保單位去辦理手續。目前,大多數省、市已實行機動車輛強制保險辦法,保險公司在車輛檢驗部門通常派有工作人員,在車輛接受檢驗的同時,直接為車輛辦理保險業務。

              (3)第三者責任險的投保手續:與上述基本相同,可與車輛損失同時投保。

              3、保險費的計算:保險費是指投保人向保險公司交納的投保費用。在計算保險費之前,應先弄清楚保險費率的核定。中國人民保險公司對機動車輛的保險費率有明確的規定。各保險分公司在此規定基礎上確定投保車輛的具體保險費率,在確定時應掌握以下幾條標準:(1)如果車輛兼作不同用途(如既載貨又載客,或既自用又營業),則按高檔費率計算;(2)如果是出租車輛和專業運輸車輛或其他載客裝貨收取運費和租金的車輛,均應按營業性車輛計算保險費率。另外,個體、聯戶經營運輸并向工商行政管理部門登記領有執照的車輛,也應按營業車輛核定保險費率。

              4、車輛損失險保險責任的確定:投保了車輛損失險的車輛在行駛或停放中,如果有下列情況導致投保車輛發生損失,保險公司應承擔保險責任,并負責賠償損失:(1)碰撞、傾覆、失火或爆炸;(2)暴風、龍卷風、雷擊、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、沙暴、雹災、泥石流、隧道坍塌、空中運動物體的墜落;(3)全車失竊超過3個月;(4)運載保險車輛過河的渡船發生自然災害或意外事故致使有駕駛員隨車照料的車輛造成的損壞。此外,保險車輛由于上述原因而采取保護、施救措施所支出的合理費用,保險公司也應負責賠償。

              5、保險車輛失竊,應立即向公安部門報案,并向保險公司備案:全車失竊3個月以上仍未尋獲,可持有關證明到保險公司要求索賠。如果只是部分零件失竊,保險公司將不負賠償責任。如果在失竊后,偷車人在外造成了車輛本身的損失,也可向保險公司索賠,但偷車人駕駛保險車輛所造成的責任事故,其經濟損失根據有關部門的裁決來確定。全車失竊3個月以后,保險公司已賠付后又尋獲車輛時,或退回保險金領回全車,或全車由保險公司處理,由兩方當事人協商解決。

              6、保險車輛遭受損失需要修理時如何處理:保險車輛在遭受意外損失時,應先明確責任范圍。如果是屬于保險內的損失需要修理時,應及時向保險公司報告,并會同有關部門進行檢驗,明確修理范圍及其項目,估計所需修理費用,經與保險公司商定后再進行修理。修理結束后,憑開列的修理費用單據(包括材料及用工數),向保險公司申請賠償。

              7、保險車輛除外責任的確定: 除外責任即保險車輛所受損失不在保險公司賠償責任之內。屬于除外責任的情況有:(1)因戰爭、軍事行動、敵對行動或武裝沖突造成的損壞,包括車輛被征用、拘留、扣押、沒收、封鎖等造成的直接或間接損失和費用;(2)被保險人或強加的故意行為或違法行為;(3)競賽、測試速度、無正式駕駛證駕駛、酒后駕駛、藥物***狀態下駕駛,造成保險車輛的損失;(4)車輛正常磨損、腐蝕以及胎自行爆裂,車輛的正常維修、保養和油漆費用以及非災害事故造成的損失;(5) 車輛受損后未經必要的修理而繼續使用,致使損失擴大的部分;(6)車輛因發生災害事故,導致停業、停駛等間接損失;(7)其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用支出。

              8、第三者責任險的保險責任與除外責任的確定:被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛時發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀,在法律上由保險承擔經濟賠償責任,。但由此而產生的善后工作不由保險公司負責,而應由被保險人處理。保險公司對第三者責任險的確定,有以下區分標準:(1)保險車輛上的所有人員(包括駕駛員、售票員、半年工、乘客和搭客等)均不屬于第三者,但對公有保險車輛來講,除駕駛員外其他人只要一下車,就成了第三者;(2)私有保險車輛的被保險人及其家庭成員,無論是在車上還是在車下,都不屬于第三者;(3)保險車輛上的財產,被保險人或駕駛員所有的或代管的財產,均不屬于第三者,但對投保規劃較大的單位,財產的解釋由投保雙方協商決定。因而在保險車輛發生意外事故時,下列人員的傷亡或財產損毀,均不屬第三者的保險范圍:A.本車上的一切人員和財產;B.本車的駕駛員;C.被保險人所有或代管的財產;D. 私有保險車輛的被保險人及其家庭成員,此外,保險車輛發生意外事故,致使第三者停電、停產、停業等的間接損失,也不在保險公司賠償之列。

              9、保險車輛肇事的處理:保險車輛肇事后,駕駛員除了按有關規定立即搶救傷員和財產并報告交通管理部門外,還應立即向保險公司報告。保險公司將根據情況派員到出事地點查勘,或到交通管理部門了解情況,以確定賠償責任事宜。駕駛員應實事求是反映出險情況,配合保險公司做好有關工作。如果是同時保有第三者責任險的車輛,保險公司對受傷人員同樣會妥善處理。如果肇事不屬保險公司的責任范圍或保險單位沒有履行規定的義務,保險公司將不承擔責任,并出具書面拒賠通知單。

              10、被保險人應履行的義務:駕駛員一旦投保簽約,便成為被保險人,同時應履行下列義務:(1)在簽訂保險單時一次繳清保險費 (有特別約定的可分期遵約繳費);(2)遵守交通規則安全行駛,并做好車輛的維修,保養工作,按期進行檢驗和修理,使保險車輛經常保持良好的狀態;(3) 保險車輛發生保險責任范圍內的損失時,應采取救護措施防止損失擴大,及時向公安、交通部門報告,同時通知保險公司;(4)不得用保險車輛從事非法活動和經營;(5)實事求是,不隱瞞實情,配合保險公司做好有關工作。

              11、賠償的申請:被保險人在遭受保險責任范圍內的損失5天后,應在1年之內向保險公司申請賠償,否則為自愿放棄權益論處,以后不得再行申請賠償。在申請賠償時,被保險人應向保險公司提供保險單正本、事故立案證明、事故調解結案書、損失清單及費用單據,以及其他必要的憑證。被保險人應盡量做到合理、準確,每個單據都有根有據,尤其是對第三者責任和索賠更應遵守有關規定。保險公司在接到賠償申請后,將根據交通管理部門的有關事故處理規定審查核實,對車輛損失的賠款進行商定,對第三者責任險賠償金額依法判定。一旦確定后,保險公司將在10日之內交付賠款。賠款應在1年內領取,否則以放棄論處。

              產;D. 私有保險車輛的被保險人及其家庭成員,此外,保險車輛發生意外事故,致使第三者停電、停產、停業等的間接損失,也不在保險公司賠償之列。

              9、保險車輛肇事的處理:保險車輛肇事后,駕駛員除了按有關規定立即搶救傷員和財產并報告交通管理部門外,還應立即向保險公司報告。保險公司將根據情況派員到出事地點查勘,或到交通管理部門了解情況,以確定賠償責任事宜。駕駛員應實事求是反映出險情況,配合保險公司做好有關工作。如果是同時保有第三者責任險的車輛,保險公司對受傷人員同樣會妥善處理。如果肇事不屬保險公司的責任范圍或保險單位沒有履行規定的義務,保險公司將不承擔責任,并出具書面拒賠通知單。

              10、被保險人應履行的義務:駕駛員一旦投保簽約,便成為被保險人,同時應履行下列義務:(1)在簽訂保險單時一次繳清保險費 (有特別約定的可分期遵約繳費);(2)遵守交通規則安全行駛,并做好車輛的維修,保養工作,按期進行檢驗和修理,使保險車輛經常保持良好的狀態;(3) 保險車輛發生保險責任范圍內的損失時,應采取救護措施防止損失擴大,及時向公安、交通部門報告,同時通知保險公司;(4)不得用保險車輛從事非法活動和經營;(5)實事求是,不隱瞞實情,配合保險公司做好有關工作。 

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